借稅貸做高息定存一年賺逾$4萬!2個方法賺息差!即睇4大注意事項

2022.11.15

銀行定存高息率,適逢交稅季有稅貸優惠,有人會以此低息借貸再做高息定期賺取息差,借錢賺錢。另外,亦有人提出可以使用存款掛鈎按揭(Mortgage Link),以享有一部分與按揭貸款息率相同的儲蓄存款利率。即睇這些以錢生錢方法的注意事項喇!

PAObank 平安壹賬通銀行的定存年利率可達5.5厘,而Welab Bank的私人貸款實際年利率低至1.27%。以100萬為例,做12個月定存可賺$55000,而私人貸款每月還款$83904,即總貸款利息支出為$6848。以定存利息扣除總貸款利息支出後,可賺$48152。

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借低息貸做高息定存

注意事項一︰開立定期存款影響資金流動性。當資金開立定存後,要賺取利息就必須等到期,無法輕易取出進行其他投資行為的後果。

注意事項二︰未必取得最低貸款年利率。貸款宣傳顯示的,一般為實際最低年利率。但審批結果有機會受職業、還款紀錄、信貸評級等影響。

注意事項三︰借錢後每個月要還款,但定期利息要等存期屆滿。即就要準備好另外一筆錢用於償還每個月的貸款。

注意事項四:息率不穩定。存款期屆滿後,息率有機會下跌,增加資金不足彌補借款的風險。

存款掛鈎按揭

有些銀行在進行按揭貸款時,會為申請人提供「存款掛鈎按揭」還款計劃,即這個戶口可享有與按揭貸款息率相同的儲蓄存款利率。例如按揭貸款的利率是3%,這個戶口的存款同樣會獲得3%利率回報,以此來抵消部分按揭的利息。透過借低息稅貸,然後放在按揭掛鈎戶口,固然可以賺取息差,只不過目前按息低於定期存款利息,所以能賺的息差有限。此外,存款掛鈎按揭戶口提供的特惠利率,一般只有整體按揭貸款的一定百分比,未必全額存款享有高息。

現時定存年利率高,透過低息貸款賺取息差固然可行,但切記先審視自己是否有充裕的資金、條件及還款能力。投資市場瞬息萬節,投資者要三思而後行。

來源:HKET

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