居屋按揭貸款保證期有機會延長至50年?! 促進居屋二手市場交投助上車

文: U Magazine
2023.10.20

近期本港樓市淡靜,為促進樓市交投,地產界都預料當局會於新一份《施政報告》,公布樓市「辣招」減辣;另一方面,白居二亦係好多人上車嘅目標,早前多個政黨及團體提出,將目前居屋嘅按揭貸款保證期,由目前的30年延長至最多50年!據消息人士透露,房屋局對延長年期持開放及正面態度,並正與銀行界商討有關詳情,究竟詳情係點呢?

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房委會自1988年4月起為一手市場及居屋第二市場居屋提供按揭還款保證,向參與財務機構提供按揭貸款保證期最長為30年(「30年減樓齡」),銀行嘅保證期則以房委會承諾擔保期扣減單位首次出售至今的年期。目前全港約有35.2萬個居屋單位,近九成樓齡達20年或以上、四成樓齡逾30年,唔少有計劃置業嘅年輕家庭,目標都是申請「白居二」(白表居屋第二市場計劃),但問題係搵到心水樓盤後,銀行都可能會因為保證期問題,而未能做到「居屋925」計劃,即是九成按揭、分25年還款,最終窒礙咗呢啲家庭嘅置業計劃,同時亦影響居屋二手市場的成交。

二手居屋係唔少人上車嘅目標。

目前房委會會向銀行提供30年按揭還款保證期,令買家申請九成按揭,並於25年內還款,俗稱居屋「925」安排。對於未補價居屋於第二市場轉售時,銀行喺審批九成按揭貸款時,會以保證期嘅30年減去樓齡,以決定還款期,令打算購買高樓齡居屋嘅準買家,申請九成按揭難度大大增加。

例如以復建居屋前最後一期嘅沙田愉翠苑二期為例,單位首次出售時間為2002年7月,距今已約21年,換言之該批單位只餘下9年擔保期(30年減21年樓齡),若該批單位現時轉售,銀行會較難批出「925」,令想入市人士卻步。而近年「白居二」及居屋第二市場成交情况,每年平均成交分別不足2,000宗。

以復建居屋前最後一期嘅沙田愉翠苑二期為例,單位首次出售時間為2002年7月,距今已約21年,換言之該批單位只餘下9年擔保期。

消息人士稱,政府有關當局上月曾與銀行界商討延長資助房屋嘅按揭貸款保證期,並初步擬將目前嘅30年保證期,延至40或50年,細節待定。而過去出現居屋業主斷供而需要政府「補底」嘅情況,個案不算太多,根據資料顯示30多年來,政府只是動用了8至10億港元,相比收回及拍賣私樓銀主盤的私樓市場情況,算是相當「平靜」,因此有相關人士認為,對房委會而言,延長保證期,主要只係牽涉文件上嘅風險,算係合理可控風險範圍之內,可行性唔低。

翻查記錄,過去出現居屋業主斷供而需要政府「補底」嘅情況,個案不算太多,30多年來,政府只是動用了8至10億港元。

text/Joyce
photo/HKET圖片庫

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