父母60歲買醫保＝倒錢落海？保費供到80歲貴幾倍 網民嘆：唔買排公立等到死
一名女網民近日在社交平台Threads發帖，詢問「父母60幾歲，仲值唔值得買自願醫保」，引爆網民熱烈爭論。有人直斥「太遲」，有人力撐「有心唔怕遲」，更有過來人分享花數十萬私家醫院開支後獲賠9成的真實經歷。面對長者保費高、病歷多、理賠難等問題，買唔買醫保，真係一念天堂，一念地獄？
60歲先買醫保太遲？網民熱議：買唔買一念之差 後果天壤之別！
近日一位女網民在社交平台Threads分享父母醫療保障問題，引起大批網民熱烈討論。帖文直言父母已年過60，健康有輕微問題，但一直依賴公營醫療，現考慮是否應該為父母購買自願醫保。帖文強調「純討論」，卻意外掀起一場對「長者投保是否值得」的網上激辯，正反意見交鋒激烈，不少過來人更以親身經歷道出箇中真相。
▼網民帖文▼
保費升幅驚人！60歲買醫保、供到80歲 總支出或超過$27萬？
根據自願醫保計劃官方網站資料，自願醫保的保費會隨年齡上升而急劇增加，特別是由60歲開始，保費「跳躍式」增長。根據多間保險公司提供的標準計劃示例，以下是常見的保費範圍：
▼自願醫保（標準計劃）年保費參考▼
| 歲數段 | 市場最低（約） | 市場平均（約） | 市場最高（約） |
| 60 - 64 歲 | $5,300 - $6,900 | $8,000 | $15,000 - $18,000 |
| 65 - 69 歲 | $7,000 - $8,800 | $11,000 | $19,000 - $25,000 |
| 70 - 74 歲 | $9,100 - $12,000 | $14,000 | $28,000 - $32,000 |
| 75 - 79 歲 | $12,500 - $15,500 | $17,000 | $35,000 - $42,000 |
| 80 歲 | $16,000 | $20,000 | $45,000+ |
簡單一條數：60歲開始買 供到80歲 總保費幾多？
若以市場平均水平（非最貴也非最平）計算這 21 年（60-80歲）的總開支：
- 60 - 64 歲： 約 $8,000/年 × 5年 = $40,000
- 65 - 69 歲： 約 $11,000/年 × 5年 = $55,000
- 70 - 74 歲： 約 $14,000/年 × 5年 = $70,000
- 75 - 79 歲： 約 $17,000/年 × 5年 = $85,000
- 80 歲： $20,000
📌 21 年總計：約 $270,000
若是選擇保障較全、保費較高的傳統大牌公司，總支出將輕易突破$500,000。
( 以上數字只供參考，實際保費會因應各保險公司的最新價格調整、受保人的健康狀況及投保時的核保結果而有所不同。)
買定唔買？3大陣營論點逐個睇
1. 「唔抵買」派：年紀大＋病歷多＝中伏風險高
不少持反對意見的網民認為，年屆六十歲或以上才考慮購買醫療保險，等同於「買貴貨」，而且並非一定能成功投保，「反而長期繳費令家庭財政陷入困境」。當中主要顧慮包括：
- 潛在不保項目繁多：長者常見的慢性疾病，例如高血壓、糖尿病等，極有可能被保險公司列為「不保事項」，即使成功投保，亦無法就相關病況作出理賠。
- 理賠風險極高：若日後出現嚴重疾病，保險公司可能會以「未有如實申報病歷」為由，拒絕賠償，增加糾紛風險。
- 保費負擔沉重：有網民直言「買得起第一年，未必供得起第十年。」即使初期繳交保費尚可負擔，隨年齡增長及保費上調，長遠而言壓力甚大。
2. 「有心唔怕遲」派：醫保＝選擇權，唔係賭博
另一方的支持者則認為，即使年紀較大，只要有心為家人安排保障，仍有其價值。他們強調醫療保險的意義不在於可獲賠償的金額，而是關鍵時刻是否擁有「選擇權」：
- 私家醫療效率高、質素佳：有網民曾為父親支付約五十萬元進行私家醫療，最終保險公司成功賠償九成費用，認為值得。
- 公營輪候時間長：有留言感慨，「你會忍心見父母排一年先可以做手術嗎？」反映即使信任公營系統，但遇上緊急情況時，選擇有限。
- 成功個案鼓舞人心：有「過來人」分享，為家人購買保險三年後確診癌症，最終成功獲賠逾二百萬元。該網民慶幸當初有作出選擇，否則後果不堪設想。
3. 保險業界人士：唔係你想買就買到
部分自稱為保險從業人士的網民亦加入討論，指出「唔係你肯買就買到，係保險公司肯唔肯賣畀你。」，現實情況比想像中更複雜：
- 年紀加上病歷＝未必可投保：60多歲且有初步病歷的申請者，並非所有保險公司都願意承保。
- 即使成功投保，條件或極為苛刻：除了需支付較高保費，亦可能被列出多項「不保事項」，大大削弱保障範圍。
- 誠實申報極為關鍵：業界人士強調，申請人必須如實申報所有病歷，否則即使成功投保，一旦出現爭議，保險公司有權拒絕賠償，後果嚴重。
長者投保有法：誠實申報、策略選計劃
部分網民建議，為長者投保需講求策略。首先必須誠實申報所有病歷，否則可能影響日後索償。其次，建議選擇「高自付費」計劃，保費較低，但能應對重大醫療支出，達到「以小博大」的目的；亦有人建議配合其他保險產品如意外保、年金等，以提升整體保障水平。
▼網民留言▼
資料及圖片來源：Threads@mayiko.soo、自願醫保計劃、香港年金
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