消委會寵物保險24大計劃比較 年費差近14倍？3大計劃不設自負額/醫療保額達10萬！
消委會寵物保險｜毛孩就如家人一樣，但萬一不幸發生意外或患病，由照X光、化驗、住院到術後覆診，寵物醫療開支分分鐘不少！不少主人都會選擇購買寵物保險來分擔醫藥費風險。23個以貓狗為承保對象、1個以龜和鳥類為對象。當中7成計劃最高投保年齡為8歲，當中有7款產品接受超年長寵物首次投保，保費由約$1,000 至 $14,000不等。有些計劃項目更趨細分，加入指定危疾保障，惟這些保障隨時需要額外保費。投保前謹記必看4大貼士，做好充足愛寵準備！
註︰是次消委會調查截至2026年6月
消委會寵物保險｜7款產品接受年長寵物首次投保
消委會2026年6月收集7間保險公司24個寵物保險計劃的資料和收費，整合後再交予相關保險公司核實。調查結果發現23個計劃以貓狗為承保對象，1個計劃只為龜及鳥類提供保障。各計劃的年繳保費差距甚大，由約$1,000至$14,000，大部分計劃保費視乎寵物的品種、年齡、保障範圍，以及保障額而有所不同。
目前僅有編號#22計劃為龜類及鳥類提供保障，其餘計劃均專門承保貓狗。所有產品中共有17個計劃，包括 #1至#3、#6 至#17、#23及 #24將最高首次投保年齡限制為8歲，佔測試計劃中的7成，年齡限制確實是寵物主人在選擇投保時必須密切留意的關鍵因素。
消委會寵物保險投保年齡比較
| 產品名稱 | 投保年齡 | 最高續保年齡 | 投保保費（年繳）* | |
| #1 | 藍十字「愛．寵物」保險計劃 - 計劃 A | 6個月至8歲 | 保證續保至13歲，其後須經核保審批 | $13,864 |
| #2 | 藍十字「愛．寵物」保險計劃 - 計劃 B | $11,237 | ||
| #3 | 藍十字「愛．寵物」保險計劃 - 計劃 C | $7,822 | ||
| #6 | 保特保險「愛．寵物」門診醫療保 - 計劃 1 | 6個月至8歲 | 至15歲 | $1,410 |
| #7 | 保特保險「愛．寵物」門診醫療保 - 計劃 2 | $4,710 | ||
| #8 | 保特保險「愛．寵物」門診醫療保 - 計劃 3 | $8,741 | ||
| #9 | 中國太平「太平寵物保」- 計劃一 | 6個月至8歲 | 至12歲 | $1,000 |
| #10 | 中國太平「太平寵物保」- 計劃二 | $3,000 | ||
| #11 | 中國太平「太平寵物保」- 計劃三 | $6,000 | ||
| #12 | 大新保險「寵寶寶」- 標準計劃 | 6個月至8歲 | 至13歲，9至13歲的受保寵物續保須經核保批准 | $5,235 |
| #13 | 大新保險「寵寶寶」- 至尊計劃 | $7,462 | ||
| #14 | 三井住友「至寵愛」寵物保險 - 基本計劃 | 16星期至8歲 | 續保時不設年齡限制 | 約 $1,000 至 $10,000 (視品種而定) |
| #15 | 三井住友「至寵愛」寵物保險 - 優越計劃 | 約 $1,300 至 $12,000 (視品種而定) | ||
| #16 | 三井住友「至寵愛」寵物保險 - 超卓計劃 | 約 $1,500 至 $14,000 (視品種而定) | ||
| #17 | 三井住友「至寵愛」寵物保險 - 貓 | 約 $1,700 至 $5,400 (視貓隻品種而定) | ||
| #23 | 保誠精選「寵愛寶」- 計劃 A | 13周至8歲 | 續保年齡無限制（可終身每年續保） | $4,254 |
| #24 | 保誠精選「寵愛寶」- 計劃 B | $5,665 |
*以最高投保年齡8歲計算
餘下7個計劃（#4至#5 ，#18至#22）則接受較年長寵物首次投保，當中#4和#5的最高投保年為12歲，#18至#21的最高投保年齡為11歲，而提供龜鳥計劃的#22則接受1歲至10歲的合資格龜鳥投保。
| 編號 | 產品名稱 | 投保年齡 | 最高續保年齡 | 投保保費（年繳） |
| #4 | 藍十字「愛．寵物」保險計劃 - 基本計劃 | 13星期至12歲 | 可續保至15歲，15歲以上續保再作個別考慮 | $1,660(9至12歲) |
| #5 | 藍十字「愛．寵物」保險計劃 - 共享計劃 | $2,822(9至12歲) | ||
| #18 | OneDegree 寵物 CEO Plan® - 精選計劃 | 13周至11歲 | 續保不設年齡限制 | $3,802* |
| #19 | OneDegree 寵物 CEO Plan® - 全方位計劃 | $5,690* | ||
| #20 | OneDegree 寵物 CEO Plan® - 尊寵計劃 | $7,731* | ||
| #21 | OneDegree 寵物 CEO Plan® - 珍寵計劃 | $9,131* | ||
| #22 | OneDegree - 龜鳥保險 | 1歲至10歲 | 續保不設年齡限制 (11歲或以上需每年重新核保) | $2,091(1至10歲) |
*以投保年齡12歲計算
有意為年長寵物投保的人士，除了要留意首次投保年齡上限，亦要查詢清楚最高續保年齡、是否保證續保，以及續保時保費會否因年齡、健康狀況或索償紀錄而調整。
消委會寵物保險｜3項保險產品不設自負額
消費者在選購寵物保險時，務必留意最高自付總額、各分項賠償上限以及最高賠償總額。各計劃在醫療自付額的安排上存在顯著差異，例如計劃#1至#3乃根據寵物的實際年齡遞增來計算自付比例，意即寵物年歲愈大，投保人索償時須自行承擔的份額便愈高。而計劃#14至 #17則是依據寵物投保時的年齡來鎖定對應的比率。計劃#4至#8、#22至#24 則分別採用20%、30%或 50% 的固定自付額安排，計算方式較直接。
消委會寵物保險自負額比較
| 編號 | 最高賠償總額 | 醫療自付額比例（自負額） | 計算條件 / 適用規則 | |
| #1 - #3 |
|
| 30%至 40% | 依實際年齡遞增：
(寵物年紀愈大，投保人承擔比例愈高) |
| #9 - #11 |
|
| 0% | 不設自付額 |
| #14 - #17 |
|
| 20%、30% 或 40% | 依投保時的寵物年齡鎖定：
|
| #18 - #21 |
|
| 10%、30% 或 50% | 依年齡與獸醫網絡掛鈎： 13 周至 11 個月大：固定 50% 1 歲或以上：
|
| #4 - #8 |
|
| 固定 20% | 固定比例，計算方法直接 |
| #22 | #22 OneDegree - 龜鳥保險 |
（按照每次索償） | 固定 50% | |
| #23 - #24 | #23 保誠精選「寵愛寶」- 計劃A #24 保誠精選「寵愛寶」- 計劃B |
| 固定 30% |
此外，計劃#9至#11不設自付額，屬於市場調查中較為罕見的設計。另有計劃的自付額計算不僅取決於年齡，更與獸醫網絡掛鈎，因此投保人在帶同寵物就醫前，應先確認該診所是否屬於指定的獸醫網絡，以免影響索償時的賠償比例。
- 獸醫診症費用
- 處方藥物、包紮及注射費用
- 門診及手術費用
- 住院費用
- 手術費用/手術相關的獸醫診療費用
- 麻醉師費用
- 人道毀滅/安樂死費用
- 義肢及輪椅費用
- 雜項費用（與手術或住院有關的處方藥物、注射、包紮及其他醫療服務及用品的支出）
- X光檢查、超聲波檢查及化驗費用
消委會寵物保險｜保障項目趨細分 留意是否須要額外保費
消委會發現部分計劃的保障項目較 2023 年進行同類市場調查時更趨細分，包括加入較高醫療保障額、心臟衰竭及中風等指定危疾的現金保障、影像診斷、輔助治療 等新元素，部分保障項目與人類醫療保險常見保障類似。消費者要留意這些新增保障為附加項目，未必屬計劃的基本保障範圍，投保人或需繳付額外保費，才可獲得相關保障。
消委會寵物保險｜19款產品包含第三者責任保險保障
調查中有19 個保險計劃已將第三者責任保障納入為附屬項目。此類保障普遍承保受保寵物致使第三者傷亡或財物受損、且投保人依法須承擔賠償責任的狀況。然而，這未必不涵蓋滋擾、噪音或純粹受驚等情境。此外部分亦可能與醫療保障共用限額，或不包括法律費用。若受保寵物曾有攻擊紀錄，或主人明知其具攻擊性但未有採取合 理措施，例如未有牽繩、使用口罩或遵守場地規則，保險公司或可按保單條款拒賠，或限制賠償範圍。
消委會第三者責任保險保障額+自負額比較
| 編號 | 保險公司 | 產品名稱 | 第三者責任保障額 / 自負額 |
| #1 | 藍十字(亞太)保險有限公司 | 「愛寵物」保險計劃 計劃A | $1,000,000 / 每宗索償首 $3,000 |
| #2 | 藍十字(亞太)保險有限公司 | 「愛寵物」保險計劃 計劃B | |
| #3 | 藍十字(亞太)保險有限公司 | 「愛寵物」保險計劃 計劃C | |
| #4 | 藍十字(亞太)保險有限公司 | 「愛寵物」門診醫療保 基本計劃 | $300,000 / 每宗索償首 $3,000 |
| #5 | 藍十字(亞太)保險有限公司 | 「愛寵物」門診醫療保 共享計劃 | |
| #6 | 保特保險(香港)有限公司 | 毛孩寵物保 計劃1 | $600,000 / 每宗索償首 $3,000 |
| #7 | 保特保險(香港)有限公司 | 毛孩寵物保 計劃2 | |
| #8 | 保特保險(香港)有限公司 | 毛孩寵物保 計劃3 | $1,000,000 / 每宗索償首 $3,000 |
| #9 | 中國太平保險(香港)有限公司 | 太平寵物保 計劃一 | $500,000 / 每宗索償首 $3,000 |
| #10 | 中國太平保險(香港)有限公司 | 太平寵物保 計劃二 | $1,000,000 / 每宗索償首 $3,000 |
| #11 | 中國太平保險(香港)有限公司 | 太平寵物保 計劃三 | $2,000,000 / 每宗索償首 $3,000 |
| #12 | 大新保險有限公司 | 寵寶寶 標準計劃 | $3,000,000 / 每宗索償自負額 $3,000 |
| #13 | 大新保險有限公司 | 寵寶寶 至尊計劃 | |
| #14 | 三井住友海上火災保險(香港)有限公司 | 「至寵愛」寵物保險 基本計劃 | $550,000/視乎投保歲數 |
| #15 | 三井住友海上火災保險(香港)有限公司 | 「至寵愛」寵物保險 優越計劃 | $1,375,000/視乎投保歲數 |
| #16 | 三井住友海上火災保險(香港)有限公司 | 「至寵愛」寵物保險 超卓計劃 | $2,750,000/視乎投保歲數 |
| #17 | 三井住友海上火災保險(香港)有限公司 | 「至寵愛」寵物保險 貓精選計劃 | $1,375,000/視乎投保歲數 |
| #23 | 保誠財險有限公司 | 保誠精選「寵愛寶」 計劃 A | $1,500,000 / 每宗索償自負額 $3,000 |
| #24 | 保誠財險有限公司 | 保誠精選「寵愛寶」 計劃 B | $3,000,000 / 每宗索償自負額 $3,000 |
消委會選購寵物保險或索償Q&A
寵物保險貼士︱1. 確認寵物是否符合最新投保條件
投保前必須先核對寵物的種類、年齡上限、品種以及晶片要求。現在部分新計劃已不再局限於貓狗，亦開始涵蓋龜類、鳥類等非傳統寵物。不同物種的承保年齡上限、續保安排可能大相徑庭，投保前務必看清條款。
寵物保險貼士︱2. 細閱年度醫療保障額及每項上限
近年不少保單提高了醫療保額，甚至加入 CT（電腦斷層掃描）、MRI（磁力共振）、化療、心臟病治療，或指定疾病/危疾的現金保障。務必查清這些項目是已經包含在基本計劃中，還是需要另外加錢的附加保障，同時要留意各個項目是否另設分項上限。
寵物保險貼士︱3.查清自負額、等候期及其他保障
不同保險計劃的自負額，可能會根據寵物年齡、是否使用指定獸醫網絡、或不同的保障項目而有所不同。如果寵物本身已有病歷、曾做過手術、患有慢性病，或是屬於高風險品種，投保前一定要先了解會不會被拒保、加保費，或是需要進入個別核保程序。
寵物保險貼士︱4.留意第三者責任保障細節
若經常帶寵物外出、寄養或前往寵物友善場所，宜先查清第三者責任保障的適用範圍，包括有關保障是否已納入基本計劃、賠償上限、每宗索償自負額，以及是否涵蓋法律費用等。
遇事故而遭第三者索賠時，不應私下與對方達成協議或承認責任，應妥善記錄細節，盡快通知保險公司，讓其處理及由專業人士跟進。
基本資料：精確記錄事故時間、地點、涉事人士。
現場環境：記錄當時寵物狀況、有無牽繩或配戴口罩、現場有無張貼相關告示/規則。
人證物證：檢查現場是否有閉路電視（CCTV）片段、留存目擊證人聯絡方式，並妥善保存與對方的通訊紀錄。
傷亡處理：若事故涉及人身傷亡，務必妥善保留所有的醫療報告及收據，以便釐清責任
註︰以上資料以主辦方公布為準。
資料來源︰消委會597期
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