23歲男未畢業負債30萬求救「不想破產」網民驚揭3大原因 獻計1招月還$4000？

過去曾有男網民於連登討論區以「23歲學生欠債30萬，唔想破產可以點部署」為題發帖求助。樓主透露自己目前仍是學生，每天上午上課、下午做兼職，但每月需償還高達$8,000的債務。他直言「兼職根本不夠還，不想被家人知道，除了破產還有什麼方法」，貼文一出隨即引發網民熱議。

網民質疑學生欠債成因 疑信用卡過度擴展額度

對於一名23歲學生竟累積高達30萬元的債務，不少網民感到十分驚訝，紛紛質疑成因：「23歲除了買孖展（保證金交易）、賭博或做借貸擔保人之外，究竟如何可以欠下30萬這麼多？」。

亦有網民分析指出，坊間部分銀行或財務機構有時未必嚴格審查學生的償債能力，「照樣批准30萬限額的信用卡，就算初始申請時只有1萬至3萬元額度，不斷提升額度後也能增加至30多萬」。不過，樓主當時並未特別交代具體的欠債原因。

網民獻計應對：搵正職、結餘轉戶、債務重組

針對樓主求問如何部署，絕大多數網民認為要解決債務問題，首要條件是取得一份穩定收入的正職，並提出以下幾項具體建議：

• 考慮結餘轉戶：有網民建議「嘗試申請結餘轉戶，將30萬債務分84期償還，至少每月只需還4,000至5,000元，負擔減輕不少」。
• 增加兼職或炒散：有過路人分享自身經歷：「21歲時我也欠債10多萬，每月要還近萬元（部分只在還利息），當時身兼數職努力還款，建議樓主找多幾份炒散（短期兼職）增加收入」。
• 進行債務重組：尋求專業人士協助，與債主協商新的還款方案。

▼網民留言▼

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應否申請破產？網民勸向家人坦白

至於是否應該直接申請破產，大部分網民均持保留態度，指出「破產對一生的影響非常深遠。即使熬過幾年後恢復身家清白，日後若想買樓或借錢周轉依然困難重重」。此外，不少網民苦口婆心勸告樓主向家人坦白，認為與其在外面借新債還舊債、導致債疊債，不如「求助家人幫忙解燃眉之急」。

最後提醒大家，面對債務問題切忌逃避，若遇到財務困難，應及早尋求專業財務顧問或相關機構的協助。

實用理財小知識

• 結餘轉戶︰專為整合申請人多筆債務而設的清還貸款 scheme，將手頭上的信用卡欠款及私銀貸款集中處理，通常能爭取較低的利率及延長還款期。
• 債務重組（IVA）︰屬於《破產條例》訂明的法律程序。當債務人無法按原定合約還款時，可透過會計師或律師與各大債權人協商，制定出一份雙方均能接受的新還款方案。

資料來源：連登討論區