【燃眉之急】貸款前要留意的事！

私人貸款年利率及利息當然是愈低愈好，但不要以為貸款廣告標註「0%利率」或「月息低至0.01%」，便以為真的很便宜，大家記得要先了解清楚到底會不會有其他隱藏收費，例如手續費、年費或行政費等等。如果想更清晰比較不同貸款的話，就要靠「實際年利率」了，貸款機構在計算這個利率時必須包括了還款期內的所有支出，除了每月供款利息，各種行政費及手續費亦會合拼計算在內，因此以「實際年利率」作參考就一清二楚。根據「銀行營運守則」規定，借款人是有權向貸款機構要求提供「實際年利率」，所以大家要清楚自己的權益。

▲疫情持續，財務上可能出現額外支出。

「年利率」一詞要留心

另外，要留意的是，即使註明實際年利率可「低至」多少的話，亦要先了解到底要甚麼條件才能符合資格獲批這個「低至」的指定利率，有些私人貸款的要求極苛刻，例如貸款金額下限極高，或是借貸人的信貸風險評級要近乎完美等等，令想以「低至」利率借貸幾乎難過登天。相反，一些貸款機構會註明客戶只要符合特定的貸款金額、還款期數等條件便可享「一口價」、「保證」、「劃一」的利率，相對而言，簡單直接得多。

提前還款可能有罰則

借貸人關心的還有提前還款的可能性，有時手頭變得稍為鬆動，便想不再根據原訂的分期計劃而早點還大部份，甚至還清款項，以節省餘下期數的利息開支。可惜的是，傳統分期貸款多以月平息計算總利息，將本金加上總利息，才除開還款期數，從而計出每月固定的還款金額，總利息及每月還款金額的利息佔比一早已計好，不會因為提早還款而有任何變動，而且不少私人貨款都會收取提前還款的額外手續費，甚至要罰息，為借貸人帶來諸多不便。所以，借款前應留意提前還款的相關條款。

▲申請貸款前，記得留意細節條款。

Fusion Bank一口價1.38%^實際年利率 隨時提前還款都無罰款

Fusion Bank推出的私人貸款，以借款人利益為大前題，每月還款額以另一個方法計算，希望讓貸款變得更靈活，雖然每月應償還的本金金額一樣，但利息卻以未償還的貸款餘額逐日計算，隨著每月還款，未償還的金額愈來愈少，應繳的利息亦會相對不斷減少。而且，貸款不設任何收費，沒有年費、手續費或行政費，最重要是提早還款都沒有任何罰款，隨時都可以提早還款，節省利息支出。

最近Fusion Bank推出了一口價優惠，只要在2月28日或以前提取15至100萬港幣及還款期3-24個月的貸款（只適用於首次提取個人信用額度貸款），實際年利率都會減至一口價1.38%^！沒有任何隱藏收費，而且申請門檻低，亦無需證明文件*，加上極速批核，絕對是抗疫時候的及時雨。

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註︰信用額獲批核後，最終可提取金額及適用的還款期數按個別客戶的信貸狀况及實際情况而定。

^以貸款餘額150,000港幣、日利率0.00377%及還款期24個月為例計算，一年有365天為計算基礎，實際年利率（採用香港銀行公會所載的有關指引計算，並已被約至小數後兩個位）為1.38%。

*優惠適用於貸款金額150,000至1,000,000港幣，唯「無須證明文件」只適用於信貸額為 250,000港幣或以下；如客戶提供的資料未能確認，可能需要提交適用的證明文件。

#您必須先確認獲批的信貸額，方可於額度內隨時提取分期貸款而無需逐次申請，同一日內只可提取一次。提早還款最快可於提取貸款額後的下一個曆日 00:00 起開始，最少收取 1 天利息。

優惠數量有限，先到先得。受推廣條款及細則約束。

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