借錢當然希望愈低息愈好，而批核貸款的其中一個準則，就是信貸評分。個人信貸報告由哪些紀錄構成，評級高低貸款利率可相差近50%？少用信用卡和少借錢不代表信貸評級就會高，而且，信貸評分更有機會影響求職。即刻了解一下個人信貸報告喇！
個人信貸報告紀錄了消費者過往的信貸紀錄，它收集了全港銀行、信用卡發卡機構、財務機構、政府機構的貸款、使用信用卡、還款資料、破產、清盤訴訟等紀錄，並會定期更新。當市民申請借貸，貸款機構就會索取報告作參考。
由於報告會顯示過去兩年金融機構查詢借款人信貸報告的紀錄，短時間內多次索取紀錄反映借款人或出現財政困難而需在大量貸款，未能還款的機會相對增加，有機會降低信貸評分。因此不建議借款人同時循多間銀行貸款，建議先鎖定2至3間銀行，才向它們提出申請再作比較。
信貸評分較高的人士傾向獲得較好的貸款條件，如較高貸款額、較低利息、較長還款期等；而評分低人士貸款條款會較苛刻，甚至被拒絕貸款申請。曾有信貸資料服務機構綜合數據，發現假設借款$5萬至$7.5萬，分24個月還款，A級評分人士的利息約為6%，但I級評分人士的利息可達55%！
有些行業如律師、會計、金融，以至涉及監管、資訊科技，或有機會處理大量金錢的職位，僱主在聘請員工時很有可能會查察應徵者的信貸報告，以評估求職者的誠信、財政控制能力及可靠程度，相關報告或影響取錄結果。
少用信用卡或從不借錢，不代表信貸評級一定高分。由於此前並無任何借貸紀錄及評級作參考，當需要借貸時，與有使用信用卡或貸款、並能準時還款的人相比，從不借貸的人未必可獲較佳貸款條件。有需要人士提高評分人士，可以申請一至兩張信用卡，並準時還款，就可以慢慢建立正面的信貸評級了。
另外亦要多留意信貸使用度，比如只使用一張信用卡的話，結餘對信貸額比率相對較高，即使卡數無增加，也有機會因為信貸使用度過高而影響信貸評級。
消費者可在需要大筆貸款前半年至1年，向信貸資料服務機構付費索取自己的信貸報告，從而了解自己的評分及檢視資料有沒有錯漏，以免影響貸款申請。
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