全港21間銀行信用卡邊張最著數?現金回贈差26倍!回贈高要留意幾點

文: 梁穎心
2022.12.15

信用卡邊張好?想精明碌卡就要留意信用卡回贈。消委會調查了21間發卡機構,發現不同簽帳獎賞現金回贈計劃的「合資格簽帳」、兌換率、最低簽帳要求、最高兌換上限等細節不同,現金回贈比率就可相差逾26倍!

消委會在今年10月至11月期間,向20間發卡機構查詢,及檢視1間銀行的網頁,了解相關信用卡現金回贈獎賞。結果顯示,不同現金回贈比率就可相差逾26倍。最高為「富邦銀行」白金卡及Titanium卡的6%,而最低則是「中國建設銀行」eye信用卡及 tiramisu 信用卡的0.22%。

消委會建議消費者可根據個人消費喜好及習慣,選擇合適的信用卡簽帳計劃,同時審慎理財,切勿盲目追求簽帳獎賞而過度消費,最終欠下大筆卡數。

恆常計劃現金回贈比率一般介乎 0.4% 至 0.5%

根據是次調查的21間發卡機構,「富邦銀行」白金卡及Titanium卡的回贈比率最高,可達6%;最低是中國建設銀行」eye信用卡及 tiramisu 信用卡,僅得0.22%,兩者相差逾26倍。而大部分發卡機構的恆常計劃提供的最低現金回贈比率介乎0.4%至0.5%,相等於$200至$250簽帳可兌換$1現金回贈。

同類別消費兌換率可相差逾11倍

消委會換算了各計劃下兌換$1現金回贈所需的平均港幣簽帳金額,發現即使是同一類消費,兌換率可相差甚遠。恆常計劃中,如果以餐飲或食肆類簽帳兌換$1現金回贈,平均所需簽帳金額由最低$33.33至最高$225,相差近6倍。而在限時計劃中,該類別兌換$1現金回贈平均所需簽帳金額由最低$8.33至最高$100,相差11倍。若以網上簽帳比較,恆常計劃兌換$1現金回贈平均所需簽帳金額由最低$31.25至最高為$250。

網上購物方便,回贈一般又較高。消委會提醒,海外簽帳的現金回贈比率看似優惠,但切勿忽略外幣簽帳牽涉的手續費及兌換率問題,以免賺取了額外獎賞,卻賠上了高昂的手續費。

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「限時」計劃附帶條件較「恆常」 計劃多

限時計劃指優惠期為1個月或以上的限時簽帳獎賞現金回贈計劃,雖然獎賞較恆常回贈多,但附帶條件亦同樣較多。常見的條件可納類為設名額限制、獎賞發放設有上限、設最低簽帳要求、及獎賞或現金回贈存入持卡人帳戶需時較長。

以「中銀信用卡」的i-card及i-card雙幣鑽石卡為例,於恆常計劃中,以該2張信用卡作一般零售簽帳所得的基本獎賞並沒有發放上限。惟於限時計劃「手機支付交易10倍簽帳積分」中,持卡人每月可獲得的9倍額外獎賞只有最多10,000賞分。換言之,只有大約該月的首$1,100手機支付簽 帳可以獲額外獎賞,而其後的簽帳只可賺取基本獎賞。以每250賞分兌換$1現金回贈計算,即每月可得的額外現金回贈僅為$40。

另外,限時計劃的單一簽帳或每月合資格簽帳要求一般較恆常計劃高。 以「恒生銀行」優越理財 World Mastercard ®、白金卡及MPOWER卡為例,當中提供的恆常計劃「Cash Dollars 獎賞計劃」並沒有就獲得獎賞的簽帳金額設置任何要求。但那些信用卡在限時計劃「簽帳激賞計劃」中,持卡人若要獲得額外獎賞,就需要符合單一簽帳淨值最少$400及每月合資格零售簽帳淨值最少 $5,000兩項要求。而該「簽帳激賞計劃」亦設有每月發放上限$200。

來源:消委會

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