慳家生活｜37歲夫婦年薪過百萬 零安全感不敢花錢 專家斥勿做「守財奴」
節儉本是美德，但美國一對37歲夫婦年薪逾百萬，且擁有1,800萬港元身家，已勝過大部分打工仔，他們卻長期處於財務焦慮之中，毫無安全感不敢花錢，有理財專家形容他們如同「守財奴」，理財觀念應該糾正。
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假如擁有230萬美元（約1,800萬港元）身家，相信很多人都不再擔心錢的問題。據美國人口普查局數字，當地家庭淨資產中位數為166,900美元（約131萬港元），相比起230萬美元，這個數字實在相形見絀。
夫婦高收入仍感焦慮
然而，一對來自印度、現居於美國西雅圖的37歲高收入夫婦，最近寫信給理財專家Ramit Sethi表達自己的財務焦慮，Sethi分享該個案：
儘管收入和資產可觀，夫婦倆仍擔心儲蓄不夠，特別是擔心會被AI（人工智能）取代，於是拚命守財。Sethi對此感到困惑，認為他們對金錢的擔憂是多餘的，認為即使他們只把這筆錢留在市場而不做任何其他事情，按照保守的7%回報率，這筆錢也會變成數百萬美元。儘管如此夫婦二人的金錢理財態度似乎過於保守，令Seth感到不解，
「他們遠遠領先幾乎所有人，但仍然感到擔憂。」
Sethi經常在節目中教人慳錢，因求助人往往入不敷支，他會鼓勵對方檢討固定成本如抵押和汽車貸款，或是可自由支配的開支，例如外出用餐和旅行。然而，該對「200萬美元」夫婦的固定成本遠低於Sethi建議的「收入的50%至60%」，他們的生活費用包括抵押貸款、育兒、膳食費等，總計18,305美元（約14萬港元），僅佔其實得淨工資40%。由於他們預留了約7萬美元（約55萬港元）作應急用途，因此不會定期增加緊急儲備。
每月僅花1.5萬港元娛樂
二人把大部分收入花在投資上，每月約2.5萬美元（約20萬港元），包括退休儲蓄、應稅經紀帳戶和子女的儲蓄計劃。他們每月僅花約1,862美元（約1.5萬港元）在「無罪惡感」的支出上，例如外出用餐或看電影，這筆使費僅為他們每月工資的4%，形容實在「糟糕而可憐」，Sethi希望大眾勿像他們般拚命囤積金錢，
「這對夫婦缺乏如何有意義地花錢的創造力，年收入85萬美元，每月只花1,800美元或4%，這並不值得稱讚。」
文化背景養出「守財」心態
儘管夫婦倆的投資價值達150萬美元，但他們仍然無安全感，Sethi估計是他們的文化背景造成，因二人都是印度移民，了解印度文化的他表示：「他們可能餘生都為金錢擔心，認為自己落後了，為微不足道的開支而苦惱，卻從未真正放眼世界，了解到自己已是人生勝利組。」他又指即使夫婦倆日後遭到解僱，他們都會沒事，「但這本身不太可能發生」。
Sethi深信金錢是一種工具，能為人提供生活中最熱情興奮的事物。無論收入水平如何，如沒有在帶來快樂的事情上投入足夠金錢，可能永遠不會感受到金錢賦予的力量，亦不會對積累財富而付出的努力感到滿意，「我永遠不會告訴你停止某種感覺，但你的感覺可能會讓你誤入歧途。對這對夫婦來說，這戲劇性地將他們引入歧途」。
專家：不學會花錢 儲逾億元無所用
Sethi指出，如這對夫婦繼續按照目前的投資速度，到65歲時將擁有約3,500萬美元（約2.7億港元），他很好奇在那個年齡他們會怎樣用這筆錢，「在我看來，如果不培養有意義地花錢的技能，這種對財富的追求是毫無意義，我希望看到一些改進」。
Sethi很少在節目中教人要花更多錢，這對夫婦卻是例外。他認為以對方的收入水平，「可能性幾乎是無限」。與其出於恐懼而做「守財奴」，不如視所得的成就比想像中要多，既然已為晚年做好準備，不如每月拿出5,000美元（約4萬港元），花在更有意義的事情上，例如尋找更便利的托兒服務、一家人搭乘商務艙去旅行、請人為他們購物等，
「財務部分做得很好，我真的希望看到消費心理部分有所改善。」
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