消委會港車北上｜內地自駕交強險12款保費保額比較保費可差四成三保不包乘客

文: 陳潔雯

2024.10.09

12間港車北上保險計劃比較｜港車北上成最近流行。消委會今日（9月16日）發布新一期《選擇》月刊，檢視了12間承保「等效先認」產品的本地保險公司所提供的內地強制性附加險「機動車交通事故責任強制保險」（交強險）及選擇性附加險「車輛商業保險」（商業險）的資料，發現雖然「交強險」保障範圍相同，惟當中的年度保費最多可相差4成。建議港車北上消費者一併加購「商業險」。

港車北上的車主在獲得內地相關部門牌照之前，需要先購買有效的「交強險」。根據「等效先認」政策，申請人可以在其車輛的香港法定汽車保險保單有效期內，加入一份類似內地「交強險」的「等效先認」保單。這份保單由同一家香港保險公司發行，使申請人無需分開購買兩地的保單，帶來更便利的處理方式。

12間承保公司保費最多相差4成

消委會就此選取了12家承保「等效先認」保險產品的本地保險公司，並對其有關「交強險」和「商業險」產品進行調查，發現12間公司的保障範圍均無差別，包括導致他人遭受人身傷殘或死亡（最高賠償額為 18 萬元人民幣）、醫療費用（最高賠償額為18,000 元人民幣）及引致他人財產損失（最高賠償額為 2,000 元人民幣），總責任限額均為內地法定最低要求的 20 萬元人民幣。然而在保費方面，價差最多卻可相差4成。除了1間沒有於官網獨立列出「交強險」保費的公司，其餘公司的6 座以下車輛的「交強險」年度保費由$832至$1,159；至於6座至8座車輛的「交強險」年度保費則由$963 至$1,342。

12間港車北上保險計劃比較

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消委會建議一併加購「商業險」

消委會指出，雖然購買「交強險」雖能符合內地法定保險的最低要求，惟一旦發生交通事故，其保障範圍及保額或不足以應付賠償責任，因此消費者宜積極考慮一併購買非強制性的「商業險」產品，包括「第三者責任」及「車上人員責任」兩項計劃，以獲得更全面的保障。而是次調查中，有3間要求消費者在購買「交強險」時，亦須同時投保「商業險 - 第三者責任」產品。

消委會又提醒購買「商業險」時，部分本地消費者可能會將本地的「第三者保險」概念套用在內地情況上，錯誤地認為若加購「商業險 - 第三者責任」就已經包含了車上所有乘客的保障。實際上，內地的「商業險 - 第三者責任」中的「第三者」指的是因受保汽車發生意外事故而遭受人身傷亡或財產損失的人，並不包括車上的乘客和投保人。若駕駛者希望為自己和車上乘客增加保障，則應另外購買「商業險 - 車上人員責任」保險。

港車北上5大貼士

消委會又為欲港車北上的消費者提供5大貼士，包括：

自駕港車北上的消費者宜提前購買適用保險，出發前檢查相關許可證及保單是否仍然生效
事先紀錄保險理賠機構的聯絡資料和相關條文和要求，一旦發生交通事故，除了需要致電廣東省地方交通事故處理熱線報案外，亦應盡快聯絡理賠機構備案，並向所屬保險公司查詢清楚回港後的索償跟進及程序細節
宜提早擬定行程及行車路線
駕駛者或行人應時刻留意路面情況
駕駛電動車之人士，需帶備合適的充電轉接器及配件

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