特朗普的「對等關稅」措施於本港時間中午12時正式生效,包括對中國進口貨品徵收104%關稅。全球股市動蕩,雖然金價微跌,但價位仍高企,港人該如何選擇避險資產?現時宜考慮穩陣安全的投資方法,例如做港元定存,以下整理了多間銀行的定存利率,部分更高達10厘、20厘,存款期有長有短,方便大家靈活調動資金。
港元定期大比併(請按下圖👇)
繼續盤點港行高息之選!
最高更達天文數字10厘,可遇不可求!
20厘港元定期存款(請按下圖👇)
10厘港元定存繼續有(請按下圖👇)
定期存款須知(一)︰利息計算方法
做定期存款,必須了解利息計算方法,公式如下︰
本金 x 年利率 x 存款期 =利息
因此,年利率只是其中一個因素,雖然數字銀行ZA Bank(眾安銀行)最新提供20厘港元定存優惠,但由於它設有本金限制(最多3萬港元),而且存款期只有7天,因此利息計算方法是︰
- $30,000(本金)x 0.2(年利率)÷ 365 x 7(存款期)=約$115(利息)
由此可見,20厘年利率實際利息只有約115元;另一邊廂,工銀亞洲有最高5厘年利率,本金上限為10萬元,存款期較長,達3個月,實際收息金額便更可觀!
工銀亞洲5厘
- $100,000(本金) x 0.05(年利率)÷ 365 x 90(存款期)=約$1,230(利息)
定期存款須知(二)︰非全部本金都有同一年利率
雖然5厘年利率較20厘低,但計及本金及存款期後,5厘換來的利息是20厘的10倍。銀行推出的高息定存方案往往暗藏玄機,投資者須細閱條款方能掌握實際收益。以建行亞洲近期推出的兩款新客戶優惠為例,表面年利率雖超過5厘,但僅適用於首10%的新資金,其餘90%資金則按浮動利率計算(最新為3.35厘)。
以「私人財富」客戶為例,若以500萬港元新資金開立3個月定存,首10%(50萬)可享5.58厘,其餘450萬則按3.35厘計算,總利息約44,050;而「貴賓理財」客戶以100萬港元開立相同存期,首108,760。
雖然高息部分僅限小比例資金,但由於起存金額較大,最終實際收益仍可觀。投資者需留意條款細節,避免因誤解利率計算方式而影響預期回報。
短期存款的好處
市場上的短期定存產品呈現「存期越短、利率越高」的特殊現象。目前部分銀行推出的超短期存款方案,7天期年利率甚至高達20厘;1個月港元定存最高可享6.88厘年利率;而2個月期的資金兌換方案則提供3.88厘回報。這種利率結構顯示銀行對短期資金需求迫切,投資者可根據自身資金流動性需求,選擇合適的短天期高息方案。
7天港元定存最高20厘
7天港元定存年利率大比併 | |||
銀行 | 最高年利率 | 起存額 | 備註 |
眾安銀行 | 20厘 | 最高3萬元 | 被推薦開戶,且達成一定條件 |
恒生銀行 | 10厘 | 100萬元 | 優越私人理財/ 優越理財客戶的兌換資金 |
富融銀行 | 10厘 | 10元 | 美元或人民幣換港元再開立 |
富邦銀行 | 9.88厘 | 10萬元 | 兌換資金開立 |
滙豐銀行 | 9厘 | 1萬元 | 卓越理財尊尚流動理財的兌換資金 |
渣打銀行 | 8厘 | 1萬元 | 網上兌換資金 |
中銀香港 | 8厘 | 5萬元 | 綜合理財服務客戶的兌換資金 |
南洋商業銀行 | 6.8厘 | 1000元 | 網上/手機銀行以兌換資金開立 |
眾安銀行20厘有本金上限
眾安銀行(ZA Bank)近期推出限時高息存款優惠,年利率高達20厘,但設有嚴格的使用條件。該優惠僅適用於7天短期存款,且本金上限為3萬港元。要獲得此高息資格,客戶必須透過推薦計劃開戶-新客戶需在成功開戶後14天內,維持賬戶日終結餘達1萬港元或等值金額,且部分需為非存款資金。符合條件者可獲發19.9厘加息券,連同基本利率合共20厘。此短期高息方案主要針對新客戶推廣,投資者需注意相關期限與資金要求。
眾安銀行20厘定存詳情︰請按此
恒生銀行10厘定存倒數
近期多家大型銀行推出短期高息定存方案吸引資金,其中恒生銀行與滙豐銀行均提供年利率達10厘的7天港元定存優惠。恒生銀行的促銷活動將於2025年4月16日截止,適用對象包括「優越私人理財」及「優越理財」客戶,只要透過指定渠道完成等值100萬港元的貨幣兌換並同步開立一星期定存,即可享此高息優惠。一般「優進理財」或綜合戶口客戶則需經網上平台辦理方可獲得相同利率。此外,恒生同步推出市場領先的1個月定存方案,年利率達4.5厘,為目前大型銀行中同類產品最高水平。
恒生銀行10厘定存詳情︰請按此
1個月港元定存最高10厘
1個月港元定存年利率大比併 | |||
銀行 | 最高年利率 | 起存額 | 備註 |
Mox Bank | 10厘 | 7.5萬元 | 全新客戶;計及現金回贈 |
建行亞洲 | 6.68厘 | 10萬元 | 全新手機開戶客戶,需同時開立證券戶口 |
富融銀行 | 6.68厘 | 5萬元 | 限量60份,每人限搶一份 |
富邦銀行 | 4.68厘 | 10萬元 | 兌換資金開立 |
恒生銀行 | 4.5厘 | 100萬元 | 優越私人理財/ 優越理財客戶的兌換資金 |
滙豐銀行 | 4.5厘 | 1萬元 | 尊尚卓越理財客戶的兌換資金 |
中銀香港 | 4.0厘 | 5萬元 | 綜合理財客戶以兌換資金開立 |
富邦銀行 | 3.3厘 | 50萬元 | 手機銀行開立,不論新舊資金 |
工銀亞洲 | 3.0厘 | 300萬元 | 網上或手機銀行開立,不論新舊資金 |
招商永隆 | 3.0厘 | 50萬元 | 手機銀行開立,不論新舊資金 |
創興銀行 | 3.0厘 | 50萬元 | 網上或手機銀行開立,不論新舊資金 |
華僑銀行 | 3.0厘 | 10萬元 | 理財客戶新資金 |
PAObank | 3.0厘 | 100元 | 現有客戶,不論新舊資金 |
Mox Bank 10厘延至4月底
Mox Bank宣布延長其高息定存優惠至2025年4月30日。新客戶使用指定邀請碼開戶後,若於7天內開立7.5萬港元或以上的1個月港元定存,可享相當於10%年利率的優惠。需特別注意的是,此優惠實際包含9.12%額外年利率(以581港元現金回贈形式發放)加上基本存款利率。值得注意的是,即使存款金額超過7.5萬港元,現金回贈金額仍維持581港元不變,投資者宜根據自身資金狀況評估實際回報率。
Mox Bank 10厘港元定存詳情︰請按此
富融銀行6.88厘限量快閃
Fusion Bank富融銀行昨天(7日)推出快閃定存優惠,當中包括1個月6.88厘港元定存。
- 1個月港元定存6.88厘年利率,共有60份,每人限搶1份,每份5萬港元。
- 12個月港元定存3.5厘年利率,共有1000份,每人限搶60份,每份5萬港元。
- 12個月美元定存4.05厘,共有400份,每人限搶60份,每份5000美元。
- 6個月人民幣定存1.6厘,共有100份,每人限搶60份,每份5萬元人民幣。
富融銀行「快閃星期一」詳情︰請按此
建行亞洲6.88厘10萬元起存
建行亞洲推出全新手機開戶限時優惠,提供市場罕見的短期高息定存方案。即日起至2025年6月30日,新客戶透過「e賬戶服務」成功開立戶口,並存入10萬港元或以上資金,可選擇三種不同存期的優惠利率:1個月年利率達6.68%、2個月5.28%,或3個月4.8%。其中1個月6.68%的高息方案尤其吸引,適合追求短期高回報的投資者。此優惠專為數位渠道新客戶設計,提供具競爭力的短期資金停泊選擇。
建行亞洲6.88厘港元定存詳情︰請按此
以上介紹最高息的1星期及1個月港元定存,若有意開立更長存款期,可考慮以下2個月港元定存優惠。
2個月港元定存年利率大比併 | |||
銀行 | 最高年利率 | 起存額 | 備註 |
富邦銀行 | 3.88厘 | 10萬元 | 兌換資金開立 |
富邦銀行 | 3.3厘 | 50萬元 | 手機銀行開立,不論新舊資金 |
工銀亞洲 | 3.15厘 | 300萬元 | 網上或手機銀行開立,不論新舊資金 |
創興銀行 | 3.1厘 | 50萬元 | 網上或流動理財開立、不論新舊資金 |
南洋商業銀行 | 3.0厘 | 100萬元 | 特選理財客戶新資金 |
大眾銀行 | 3.0厘 | 50萬元 | 不論新舊資金 |
招商永隆 | 3.0厘 | 50萬元 | 手機銀行開立,不論新舊資金 |
livibank | 3.0厘 | 5萬元 | 不論新舊資金 |
PAObank | 3.0厘 | 100元 | 不論新舊資金 |
建行亞洲 | 2.85厘 | 100萬元 | 所有客戶新資金 |
天星銀行 | 2.75厘 | 1000元 | 不論新舊資金 |
信銀國際 | 2.6厘 | 10萬元 | 手機銀行新資金 |
星展銀行 | 2.5厘 | 5萬元 | 網上或手機銀行新資金 |
本文最後更新於2025年4月7日
來源:e-zone