港元定存2025|港元定存避險1個月10厘!滙豐都有3.2厘!即睇各大銀行最新定存利率

文: 王煥雯
2025.04.09

特朗普的「對等關稅」措施於本港時間中午12時正式生效,包括對中國進口貨品徵收104%關稅。全球股市動蕩,雖然金價微跌,但價位仍高企,港人該如何選擇避險資產?現時宜考慮穩陣安全的投資方法,例如做港元定存,以下整理了多間銀行的定存利率,部分更高達10厘、20厘,存款期有長有短,方便大家靈活調動資金。

港元定期大比併(請按下圖👇)

繼續盤點港行高息之選!

最高更達天文數字10厘,可遇不可求!

20厘港元定期存款(請按下圖👇)

10厘港元定存繼續有(請按下圖👇)

定期存款須知(一)︰利息計算方法

做定期存款,必須了解利息計算方法,公式如下︰

本金 x 年利率 x 存款期 =利息

因此,年利率只是其中一個因素,雖然數字銀行ZA Bank(眾安銀行)最新提供20厘港元定存優惠,但由於它設有本金限制(最多3萬港元),而且存款期只有7天,因此利息計算方法是︰

  • $30,000(本金)x 0.2(年利率)÷ 365 x 7(存款期)=約$115(利息)

由此可見,20厘年利率實際利息只有約115元;另一邊廂,工銀亞洲有最高5厘年利率,本金上限為10萬元,存款期較長,達3個月,實際收息金額便更可觀!

工銀亞洲5厘

  • $100,000(本金) x 0.05(年利率)÷ 365 x 90(存款期)=約$1,230(利息)

定期存款須知(二)︰非全部本金都有同一年利率

雖然5厘年利率較20厘低,但計及本金及存款期後,5厘換來的利息是20厘的10倍。銀行推出的高息定存方案往往暗藏玄機,投資者須細閱條款方能掌握實際收益。以建行亞洲近期推出的兩款新客戶優惠為例,表面年利率雖超過5厘,但僅適用於首10%的新資金,其餘90%資金則按浮動利率計算(最新為3.35厘)。

以「私人財富」客戶為例,若以500萬港元新資金開立3個月定存,首10%(50萬)可享5.58厘,其餘450萬則按3.35厘計算,總利息約44,050;而「貴賓理財」客戶以100萬港元開立相同存期,首108,760。

雖然高息部分僅限小比例資金,但由於起存金額較大,最終實際收益仍可觀。投資者需留意條款細節,避免因誤解利率計算方式而影響預期回報。

短期存款的好處

市場上的短期定存產品呈現「存期越短、利率越高」的特殊現象。目前部分銀行推出的超短期存款方案,7天期年利率甚至高達20厘;1個月港元定存最高可享6.88厘年利率;而2個月期的資金兌換方案則提供3.88厘回報。這種利率結構顯示銀行對短期資金需求迫切,投資者可根據自身資金流動性需求,選擇合適的短天期高息方案。

7天港元定存最高20厘

7天港元定存年利率大比併
銀行最高年利率起存額備註
眾安銀行20厘最高3萬元被推薦開戶,且達成一定條件
恒生銀行10厘100萬元優越私人理財/ 優越理財客戶的兌換資金
富融銀行10厘10元美元或人民幣換港元再開立
富邦銀行9.88厘10萬元兌換資金開立
滙豐銀行9厘1萬元卓越理財尊尚流動理財的兌換資金
渣打銀行8厘1萬元網上兌換資金
中銀香港8厘5萬元綜合理財服務客戶的兌換資金
南洋商業銀行6.8厘1000元網上/手機銀行以兌換資金開立

眾安銀行20厘有本金上限

眾安銀行(ZA Bank)近期推出限時高息存款優惠,年利率高達20厘,但設有嚴格的使用條件。該優惠僅適用於7天短期存款,且本金上限為3萬港元。要獲得此高息資格,客戶必須透過推薦計劃開戶-新客戶需在成功開戶後14天內,維持賬戶日終結餘達1萬港元或等值金額,且部分需為非存款資金。符合條件者可獲發19.9厘加息券,連同基本利率合共20厘。此短期高息方案主要針對新客戶推廣,投資者需注意相關期限與資金要求。

眾安銀行20厘定存詳情︰請按此

恒生銀行10厘定存倒數

近期多家大型銀行推出短期高息定存方案吸引資金,其中恒生銀行與滙豐銀行均提供年利率達10厘的7天港元定存優惠。恒生銀行的促銷活動將於2025年4月16日截止,適用對象包括「優越私人理財」及「優越理財」客戶,只要透過指定渠道完成等值100萬港元的貨幣兌換並同步開立一星期定存,即可享此高息優惠。一般「優進理財」或綜合戶口客戶則需經網上平台辦理方可獲得相同利率。此外,恒生同步推出市場領先的1個月定存方案,年利率達4.5厘,為目前大型銀行中同類產品最高水平。

恒生銀行10厘定存詳情︰請按此

1個月港元定存最高10厘

1個月港元定存年利率大比併
銀行最高年利率起存額備註
Mox Bank10厘7.5萬元全新客戶;計及現金回贈
建行亞洲6.68厘10萬元全新手機開戶客戶,需同時開立證券戶口
富融銀行6.68厘5萬元限量60份,每人限搶一份
富邦銀行4.68厘10萬元兌換資金開立
恒生銀行4.5厘100萬元優越私人理財/ 優越理財客戶的兌換資金
滙豐銀行4.5厘1萬元尊尚卓越理財客戶的兌換資金
中銀香港4.0厘5萬元綜合理財客戶以兌換資金開立
富邦銀行3.3厘50萬元手機銀行開立,不論新舊資金
工銀亞洲3.0厘300萬元網上或手機銀行開立,不論新舊資金
招商永隆3.0厘50萬元手機銀行開立,不論新舊資金
創興銀行3.0厘50萬元網上或手機銀行開立,不論新舊資金
華僑銀行3.0厘10萬元理財客戶新資金
PAObank3.0厘100元現有客戶,不論新舊資金

Mox Bank 10厘延至4月底

Mox Bank宣布延長其高息定存優惠至2025年4月30日。新客戶使用指定邀請碼開戶後,若於7天內開立7.5萬港元或以上的1個月港元定存,可享相當於10%年利率的優惠。需特別注意的是,此優惠實際包含9.12%額外年利率(以581港元現金回贈形式發放)加上基本存款利率。值得注意的是,即使存款金額超過7.5萬港元,現金回贈金額仍維持581港元不變,投資者宜根據自身資金狀況評估實際回報率。

Mox Bank 10厘港元定存詳情︰請按此

富融銀行6.88厘限量快閃

Fusion Bank富融銀行昨天(7日)推出快閃定存優惠,當中包括1個月6.88厘港元定存。

  • 1個月港元定存6.88厘年利率,共有60份,每人限搶1份,每份5萬港元。
  • 12個月港元定存3.5厘年利率,共有1000份,每人限搶60份,每份5萬港元。
  • 12個月美元定存4.05厘,共有400份,每人限搶60份,每份5000美元。
  • 6個月人民幣定存1.6厘,共有100份,每人限搶60份,每份5萬元人民幣。

富融銀行「快閃星期一」詳情︰請按此

建行亞洲6.88厘10萬元起存

建行亞洲推出全新手機開戶限時優惠,提供市場罕見的短期高息定存方案。即日起至2025年6月30日,新客戶透過「e賬戶服務」成功開立戶口,並存入10萬港元或以上資金,可選擇三種不同存期的優惠利率:1個月年利率達6.68%、2個月5.28%,或3個月4.8%。其中1個月6.68%的高息方案尤其吸引,適合追求短期高回報的投資者。此優惠專為數位渠道新客戶設計,提供具競爭力的短期資金停泊選擇。

建行亞洲6.88厘港元定存詳情︰請按此 

以上介紹最高息的1星期及1個月港元定存,若有意開立更長存款期,可考慮以下2個月港元定存優惠。

2個月港元定存年利率大比併
銀行最高年利率起存額備註
富邦銀行3.88厘10萬元兌換資金開立
富邦銀行3.3厘50萬元手機銀行開立,不論新舊資金
工銀亞洲3.15厘300萬元網上或手機銀行開立,不論新舊資金
創興銀行3.1厘50萬元網上或流動理財開立、不論新舊資金
南洋商業銀行3.0厘100萬元特選理財客戶新資金
大眾銀行3.0厘50萬元不論新舊資金
招商永隆3.0厘50萬元手機銀行開立,不論新舊資金
livibank3.0厘5萬元不論新舊資金
PAObank3.0厘100元不論新舊資金
建行亞洲2.85厘100萬元所有客戶新資金
天星銀行2.75厘1000元不論新舊資金
信銀國際2.6厘10萬元手機銀行新資金
星展銀行2.5厘5萬元網上或手機銀行新資金

本文最後更新於2025年4月7日

來源:e-zone

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