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父親離世保單處理程序羅生門！是否需要「遺產承辦」？客服經紀各執一詞！苦主︰我唔知可以做啲乜嘢...
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父親離世保單處理程序羅生門！是否需要「遺產承辦」？客服經紀各執一詞！苦主︰我唔知可以做啲乜嘢...

父親離世保單處理程序羅生門！是否需要「遺產承辦」？客服經紀各執一詞！苦主︰我唔知可以做啲乜嘢...

文: 劉澄儀
2025.05.08
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《東張西望》近日報導了女事主Erica（化名）因父親在保險距離供款期滿尚有三年時不幸離世，Erica在處理時，獲保險經紀回覆不需要找遺產承辦處理，繼續供款便可。但之後詢問客服時，又獲回覆指需要找遺產承辦未能處理，至於親自上保險公司查詢時，竟獲經理指經紀說法無誤？三方各執一詞的情況下，令Erica極為混亂，直言「我唔知可以做啲乜嘢」，即睇下文了解事件詳情！

父親離世保單處理引疑雲

女事主Eirca（化名）的爸爸在其7歲起便為她和姐姐分別購買了一份儲蓄壽險計劃的保險，每半年供款一次，2份保單合共2萬多元，為期20年。

父親離世保單處理引疑雲，圖片來源︰東張西望。
父親離世保單處理引疑雲，圖片來源︰東張西望。
父親離世保單處理引疑雲，圖片來源︰東張西望。
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不過，Eirca的爸爸在2023年4月離世，Eirca便在7月海外畢業後回港處理遺產承辦事宜，處理時才發現這份保險，「我一路都係諗住兒童保單，到我18歲就應該唔洗再供㗎啦，我都冇細睇。」，直至有天收到保單供款的訊息，才知道為期20年。

父親離世保單處理引疑雲，圖片來源︰東張西望。
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於是Eirca一家打算把保單供完，父親在同公司亦有另一份保險，而兩姊妹的保單負責人葉女士一年後突然聯絡女事主表示想談談保單事宜。葉女士指Erica的保單可升級為成人保險，「你作為一個成年人，無謂再供一份兒童保。」

對此Eirca指不需要，同時詢問保單需不需要加入成為遺產承辦內，葉女士回覆指不需要，只要交保費便可。

父親離世保單處理引疑雲，圖片來源︰東張西望。
父親離世保單處理引疑雲，圖片來源︰東張西望。
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父親離世保單處理引疑雲，圖片來源︰東張西望。
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但由於年底太忙，女事主一家忘記繳交2024年年底那期的費用，今年1月便收到保險公司的訊息指保單將自動以保費貸款形式支付，貸款牽涉利息，年利率為8厘，令Ecira「嚇一跳」。

父親離世保單處理引疑雲，圖片來源︰東張西望。
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客服與經紀說法前後矛盾極混亂...

Erica指在爸爸去世後就沒有收過保險公司的聯絡或信件，同時多次聯絡葉小姐亦沒有回覆，於是自好找客服求助。但客服就表示「唔可以同你講咁多，因為你唔係保單持有人」。

Erica對此感到很生氣指「你點樣叫一個過咗身嘅人同我透露保單嘅細節，或者係同你溝通呢？」客服則表示公司從不知道她爸爸已經離世，這令Erica更加生氣，因為她是親自到保險公司索償爸爸的人壽危疾保險。

父親離世保單處理引疑雲，圖片來源︰東張西望。
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Erica繼續向客服查詢保單供款到期日及取消保單的詳情，但客服就指她是保單受保人並非持有人，需要經遺產承辦來處理。

於是Erica便質問葉小姐為何不一早告訴她需要經遺產承辦來處理，但葉小姐就以「下，我同公司了解緊」的態度回覆，令Erica更加氣憤，感到自己被誤導。

客服與經紀說法前後矛盾極混亂，圖片來源︰東張西望。
客服與經紀說法前後矛盾極混亂，圖片來源︰東張西望。
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《東張西望》亦和Erica一同前往保險公司，當時投訴部經理就表示經紀（葉小姐）說話無誤，無論遺產承辦書有沒有這張保單，保險公司均會處理轉換保單持有人，三方各執一詞的回應令Erica更加混亂「我唔知可以做啲乜嘢」。

最後，投訴部經理承諾「全部由我去處理啦」。不過會面至播出已經8星期，保險公司曾打給Erica 1次，卻沒有任何實際跟進。

客服與經紀說法前後矛盾極混亂，圖片來源︰東張西望。
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陸大律師咁回應...

陸偉雄大律師了解後指，保險經紀表示不需要經遺產承辦來處理屬於誤導供款人，令供款人有欺騙保險公司之嫌，因為所有供款的金錢屬於死者的遺產，需要是遺產執行人才有權拿這些錢出來，建議事主應該去遺產承辦處成為遺產執行人來處理死者的所有事宜。

陸大律師回應，圖片來源︰東張西望。
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父親離世保單處理程序羅生門！是否需要「遺產承辦」？客服經紀各執一詞！苦主︰我唔知可以做啲乜嘢...
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國際專業保險諮詢協會會長回應

國際專業保險諮詢協會會長羅少雄指，當1個人離世後，在法例上和保單條例上都列明需要經過遺產承辦程序，而且保險的人介中亦需要詳細解釋保單的利與害，讓客人自己作最終決定。

國際專業保險諮詢協會會長回應，圖片來源︰東張西望。
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來源︰東張西望

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