港元定存|大行減息 中小行定存最高竟達20厘?全港10大銀行定存利率大比拼

文: 王煥雯
2025.04.29

繼滙豐及恒生上周減港元定存息後,大新銀行等兩家銀行於4月28日跟進,其中半年期利率跌破3厘。想做短定存的朋友留意,最高有20厘,緊貼有18厘、16厘、10厘等選擇,而且零入場門檻,輕鬆賺快錢!以下整合了多間銀行的最新利率,即睇邊款最啱自己!

匯豐恒生帶頭減息 中小銀行因不怕「乾塘」繼續減息

再有本地銀行出現資金壓力,需要向外拆借超過兩億港元,導致港元拆息全線飆升至4厘水平。不過,部分中小型銀行似乎未有憂慮流動性風險,反而繼續調低港元定期存款利率。

繼上星期滙豐銀行及恒生銀行相繼下調定存息率後,今日(4月28日)再有兩間銀行加入減息行列,當中包括早前(4月10日)才上調定存息率的大新銀行,如今亦再次跟隨減息趨勢,其半年期定存息率更跌穿3厘關口。至於天星銀行,其定存息率變動頻繁,上週五才將一年期定存息率輕微上調至3.15厘,重登榜首;然而,今日下午該行再次下調至3.1厘,拱手讓出冠軍寶座,由大眾財務以3.125厘重新領先。

按下圖👇👇👇👇睇港元定存息率

 

值得留意的是,信銀國際及大眾銀行則逆市上調其定存息率。展望後市,未來兩星期僅有四個交易日,市場預計觀望氣氛濃厚,焦點將會集中在本港時間下週四(5月8日)凌晨美國聯邦儲備局公佈的議息結果。

今天4間港銀加息減息應付市場變化:

加息:

  • 大眾銀行加1個月0.2厘至3.2厘
  • 信銀國際加3個月0.05厘至3.4厘(門檻10萬元),若入場費50萬元新錢,息率3.45厘

減息:

  • 天星連環減長息,半年減0.2厘至3.1厘
  • 大新減3個月及半年0.1厘,新息率分別為3.2厘及半年2.9厘

新推:

  • 招商永隆銀行推「即日快閃」優惠,6個月存息3.2厘,起存額由10萬元至1500萬元,只適用於今早10時至下午7時以新舊資金辦理,先到先得,額滿即止

回顧上星期,總共有三間銀行上調定存息率,例如天星銀行再次調高一年期定存息0.05厘至3.15厘,重奪市場領先地位。另一方面,PAObank更大幅上調半年期定存息0.25厘至3.35厘,即使以傳統銀行計,亦晉身同類產品嘅榜首。相反,五間主要銀行則選擇下調定存息率,其中最受關注嘅係滙豐銀行喺第二季首次出手減息。

港元拆息連續兩日全線急升至超過4厘水平,其中一個月拆息更錄得五連升,報4.01厘;隔夜拆息亦連續七日上漲,升穿4.2厘。美元指數暫報99.6,港元兌美元匯價今早於7.7566至7.7586之間波動。香港金融管理局昨日透過貼現窗投放2.75億港元流動性,銀行體系總結餘約為448.2億港元。

有分析指出,拆息急升主要受到月底季節性資金需求增加,以及近期港元匯價反覆偏強,引發港元短倉平倉活動,進一步推高港元需求所致。不過,預料喺月底效應過後,拆息將會逐步回落。

面對貿易戰陰霾下嘅「五窮月」,為穩健回報,定期存款成為散戶避險首選。

現時市場上有15間香港銀行提供至少5厘嘅定期存款計劃,總共有26個相關產品。需要留意嘅係,眾安銀行嘅18厘、Mox Bank一個月嘅10厘,以及富邦銀行七天嘅9.88厘高息定存計劃將於本週三(30日)截止。

市面26大高息王逐個睇:

  • 眾安7天20厘:門檻1元,「推薦好友開戶」優惠,在港好友(包括香港居民及訪港旅客)使用邀請碼成功開立ZA Bank儲蓄帳戶,在開戶後14天內完成達標條件,即可獲1張+19.9厘新資金定存加息券;優惠至5月15日。以存款上限3萬元計,「震撼息」約賺息115元
  • 眾安18厘:存期及門檻每次不同,(1)逢周二於ZA Bank App免費領取4張存款加息券(最高息9厘);(2)可自行選擇為其中1張加息券「加碼」,按照App指示將專屬連結分享給好友,邀好友刮開額外加息券,並於當日完成100%幫手進度,可獲1張額外加息券,最高9厘額外禮遇;(3)若用戶於周二抽到+8.9厘加息券,並選擇為其「加碼」,最高18厘。至4月30日,數字銀行
  • 富融(Fusion Bank)7天16.8厘:門檻1萬元,首次開立帳戶,輸入推薦人邀請碼可獲加息券;以上限10萬元計,賺息322元;至5月30日,數字銀行
  • 富融7天10厘:門檻10元,先把人民幣或美元兌換,可獲加息券。以存款100萬元計,賺息1912元;數字銀行
  • 滙豐7天10厘:門檻1萬元,「卓越理財尊尚」客戶,以「合資格新資金」為上限兌換
  • 滙豐1個月10厘:門檻1萬元,指定理財新客參加「交易薈」,每月至少完成1項股票交易,再開立定存獲額外獎賞
  • Mox1個月10厘:門檻7.5萬元,新客用邀請碼開戶等;至4月底
  • 星展7天10厘:門檻50萬元
  • 恒生7天10厘:門檻100萬元兌換資金
  • 滙豐7天9.9厘:門檻1萬元
  • 富邦7天9.88厘:門檻10萬元,兌換資金;至4月30日
  • 滙豐7天9.8厘:門檻1萬元,「滙豐One」及其他客戶
  • 滙豐7天9厘:門檻1萬元,兌換新資金
  • 恒生7天8厘:門檻1萬元兌換資金
  • 渣打7天8厘:門檻1萬元兌換資金
  • 中銀香港7天8厘:門檻5萬元兌換資金
  • 集友7天8厘:門檻5萬元兌換資金
  • 恒生7天7.6厘:門檻1萬元,「優進理財」或「綜合戶口」兌換資金
  • 富融1個月6.88厘:門檻5萬元,「快閃星期一」推廣
  • 南商7天6.8厘:門檻1000元兌換資金
  • 建行亞洲1個月6.68厘:門檻10萬元,全新客戶透過「e賬戶服務」開戶
  • 建行亞洲3個月5.58厘:門檻500萬元,全新「私人財富」
  • 渣打兩周5.5厘:門檻1萬元兌換資金
  • 建行亞洲3個月5.38厘:門檻100萬元,全新「貴賓理財」戶
  • 建行亞洲兩個月5.28厘:門檻10萬元,全新客戶透過「e賬戶服務」開戶
  • 工銀亞洲3個月5厘:門檻1000元,全新手機「e開戶」

買樓收租超4% 回報勝1年定存3.125厘

買樓收租回報持續優於定期存款。官方樓價指數顯示,租金已連升四個月,三月份按年升幅逾4%,高於現時一年期港元定期存款利率3.125厘。

差餉物業估價署數據指出,三月份全港私人住宅樓價指數按月下跌0.49%,連跌四個月,創下八年低位,按年跌幅為7.7%。相反,租金指數於三月份按月上升0.1%,同樣連升四個月,按年增長4.54%。總結今年首季,私人住宅樓價下跌1.73%,租金則上升0.42%。

花旗和華僑 「五一黃金周」加時比賽

銀行業方面,繼中銀香港及東亞銀行早前公佈將於內地「五一黃金周」期間延長個別分行營業時間,為客戶提供銀行及理財服務後,花旗銀行及華僑銀行亦加入此行列。

花旗銀行旗下彌敦道分行及K11 Atelier分行將於五月一日及三日提供額外營業時段,以便客戶辦理銀行及理財事務。此外,該行為跨境客戶提供專屬迎新優惠及現金獎賞。

華僑銀行(OCBC)亦宣佈,旗下四間指定香港分行(中環總行、中環衡怡大廈地下分行、莊士敦道分行及尖沙咀宏富理財中心)將於星期六(五月三日)延長營業時間至下午五時,由上午九時開始,為客戶提供開立戶口、處理查詢等非現金交易服務。該行客戶於推廣期內憑「五一黃金周」推廣活動宣傳刊物截圖親臨指定分行,並成為「OCBC華僑銀行宏富理財」客戶,可享現金獎賞、特惠儲蓄存款年利率或酒店下午茶禮券。

來源:e-zone

活動資訊

  • 開始日期2025年4月29日起
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