要儲幾多錢先夠退休?調查:退休人士每月基本開支增至呢個數!

文: 梁穎心
2022.06.17

退休要有多少積蓄才足夠?香港財務策劃師學會日前公布了「香港退休開支指數」,報告指2021 年受訪者的平均每月基本開支為$13,465,較2020年數據增加了近$2,000。學會歸納退休指數上升因3大原因,港人想過理想退休生活或需$400萬儲備!

香港財務策劃師學會委託早前研究機構「尼爾森愛科(香港)」,於 2021 年透過電話形式訪問 了304 名年齡介乎 55 至 74 歲已退休人士,了解他們的消費習慣。受訪者為目前並無領取需政府審核的社會福利的已退休人士,退休前個人收入達$18,000或以上。

每月基本開支增加近$2000

調查發現,疫情放緩, 退休人士日常開支增加,升幅最大類別包括家庭服務、供養家人、外出用膳等。這項指數以 2020 年為基準年(指數為 100),2021 年錄得的指數為 117.4,升幅達 17.4%;而 2021 年受訪者的平均每月基本真實開支為$13,465,較 2020 年的$11,467 元增加近$2,000。

學會歸納出3大原因,分別為基本食品價格上升、疫情緩和刺激消費慾、政府消費券的蝴蝶效應。由於香港生活成本高,學會推算,若市民60歲退休及壽命至85歲,排除通脹等因素,至少需要$ 400萬儲備才足以過理想的退休生活。

退休收入比例不理想

該調查發現港人退休收入比例不理想,超過4成港人退休收入不及退休前的一半。被動收入亦偏低,個人儲蓄(81%)及強積金(30%)的依賴程度均高於整體水平(67%及 20%)。逾8成受訪者透過物業投資或投資回報,以支持受訪者的滿意退休生活,高於整體水平(74%),可見退休滿意程度與擁有被動收入來源成正比。

逾半港人(51%) 對退休後財務狀況感到警剔,而有採納專業理財意見仍感警剔者只佔 36%。「退休三寶」依舊認知度不足,年金(21%)、逆按揭(13%)及保單逆按(11%)分別名列榜末,距首位的股票(67%)少近半 50%。 

香港財務策劃師學會主席鼓勵市民盡早開始策劃退休,而退休人士除了善用年金構建被動收入外,亦應該建立均衡的投資組合以應對通貨膨脹,同時要關注醫療及長期照料的安排。

來源:香港財務策劃師學會

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