了解買樓按揭「壓力測試」 「壓力測試」係咩?咩情況先要做?月入幾多先通過到?

文: U Magazine
2023.08.03

有關買樓事宜會經常出現「壓力測試」一詞,一般而言當購買私人樓字而需作按揭申請時,按揭申請人都必需要通過「壓力測試」,而到底「壓力測試」又是甚麼?在邊一種情況下需要進行「壓力測試」?又可如何計算自己能否通過「壓力測試」?即睇下文了解甚麼是「壓力測試」!

============
同場加映:
【家居達人】瞓覺都有學問 專家教你點樣瞓得好 一定要夠8個鐘?半夜札醒發夢無問題、食褪黑素呃個腦?

============

甚麼是「壓力測試」?

「壓力測試」是由金管局在2010年制定並要求銀行實施的一項風險評核機制,以評核按揭借貸人在受「壓力」的情況下仍否有充裕的還款能力。在未有「壓力測試」前,按揭申請人的「每月供款與入息比率」(Debt to Income Ratio, DTI)一般不超過50%便能從銀行獲批按揭(若月入10,000元,每月供款為5,000元,即DTI=50%),而「壓力測試」便會將按揭利率由現水平再加二厘,用較高的「假設利率」去計算按揭申請人的DTI,當DTI不超過60%便能通過「壓力測試」。

「壓力測試」是用作評核按揭借貸人的還款能力的一項措施,按揭申請人需通過「壓力測試」才可會批獲銀行的按揭貸款。

甚麼情況下需要做「壓力測試」?
當購買不論住宅、工商舖、車位等的物業而需向金管局規管下的銀行申請按揭時,按揭申請人都必須通過「壓力測試」才會獲銀行批核按揭,不過政府在2019就有向首次置業人士撒銷了需進行「壓力測試」的要求,該等人士只需符合入息要求便可獲批按揭,另外政府亦有為所有居屋按揭作擔保人,因此銀行一般會以較寬鬆的態度處理居屋按揭,大多居屋買家於申請按揭時都不需進行「壓力測試」。

首次置業人士可無需進行「壓力測試」,只需符合入息要求便可獲銀行批核按揭貸款。

由於政府有為所有居屋的按揭作擔保,大部份居屋買家申請按揭亦不需進行「壓力測試」。

「壓力測試」如何計算? 收入達甚麼水平才可通過?
以購買500萬的物業作為例子,在有購買按揭保險(不加借)的情況下,一按最多可向銀行申請9成(450萬)的按揭,並以現時按揭利率P(5.875%)-2.25%及還款期最多的30年計算,每月需供款20,523元,以DTI不超過50%計算,即月入需至少有41,045元才可達入息要求,而於現有利率再加二厘的「壓力測試」情況下,月入則需至少有43,175元才可使DTI不會超過60%,即可通過「壓力測試」。

以購買500萬的物業並作9成按揭計算,月入需至少達43,175元才可通過「壓力測試」。

購入100萬至1000萬物業所需的月入:

樓價:100萬
貸款額:90萬
每月總還款額:$4,105
可過壓力測試月入要求:$8,635

樓價:200萬
貸款額:180萬
每月總還款額:$8,209
可過壓力測試月入要求:$17,270

樓價:300萬
貸款額:270萬
每月總還款額:$12,314
可過壓力測試月入要求:$25,905

樓價:400萬
貸款額:360萬
每月總還款額:$16,418
可過壓力測試月入要求:$34,540

樓價:500萬
貸款額:450萬
每月總還款額:$20,523
可過壓力測試月入要求:$43,175

樓價:600萬
貸款額:540萬
每月總還款額:$24,627
可過壓力測試月入要求:$51,810

樓價:700萬
貸款額:630萬
每月總還款額:$28,732
可過壓力測試月入要求:$60,444

樓價:800萬
貸款額:720萬
每月總還款額:$32,836
可過壓力測試月入要求:$69,079

樓價:900萬
貸款額:810萬
每月總還款額:$36,941
可過壓力測試月入要求:$77,714

樓價:1000萬
貸款額:900萬
每月總還款額:$41,045
可過壓力測試月入要求:$86,349
(均以供款年期30年、一按九成(購買不加借按揭保險)、利率為P(5.875%)-2.25%作計算)

text/Jonathan
photo/HKET圖片庫

Array ( [0] => stdClass Object ( [title] => 2025全球最幸福城市排行榜!亞洲3城市打入頭十/冠軍國家設幸福博物館 [articleId] => 20064411 [permalink] => https://hk.ulifestyle.com.hk/topic/detail/20064411/2025%E5%85%A8%E7%90%83%E6%9C%80%E5%B9%B8%E7%A6%8F%E5%9F%8E%E5%B8%82%E6%8E%92%E8%A1%8C%E6%A6%9C-%E4%BA%9E%E6%B4%B23%E5%9F%8E%E5%B8%82%E6%89%93%E5%85%A5%E9%A0%AD%E5%8D%81-%E5%86%A0%E8%BB%8D%E5%9C%8B%E5%AE%B6%E8%A8%AD%E5%B9%B8%E7%A6%8F%E5%8D%9A%E7%89%A9%E9%A4%A8 ) [1] => stdClass Object ( [title] => 衛生署5月底推出社區牙科支援計劃!4類人獲資助補牙或拔牙!附服務機構名單 [articleId] => 20064469 [permalink] => https://hk.ulifestyle.com.hk/topic/detail/20064469/%E8%A1%9B%E7%94%9F%E7%BD%B2-%E6%9C%88%E5%BA%95%E6%8E%A8%E5%87%BA%E7%A4%BE%E5%8D%80%E7%89%99%E7%A7%91%E6%94%AF%E6%8F%B4%E8%A8%88%E5%8A%83-%E9%A1%9E%E4%BA%BA%E5%8F%AF%E7%8D%B2%E8%B3%87%E5%8A%A9%E8%A3%9C%E7%89%99%E6%88%96%E6%8B%94%E7%89%99-%E9%99%84%E6%9C%8D%E5%8B%99%E6%A9%9F%E6%A7%8B%E5%90%8D%E5%96%AE ) [2] => stdClass Object ( [title] => 黃澤鋒老婆高齡懷孕引熱議!鄧兆尊開腔回應會幫手湊:頭一年奶粉錢我嘅 [articleId] => 20064615 [permalink] => https://hk.ulifestyle.com.hk/topic/detail/20064615/%E9%BB%83%E6%BE%A4%E9%8B%92%E8%80%81%E5%A9%86%E9%AB%98%E9%BD%A1%E6%87%B7%E5%AD%95%E5%BC%95%E7%86%B1%E8%AD%B0-%E9%84%A7%E5%85%86%E5%B0%8A%E9%96%8B%E8%85%94%E5%9B%9E%E6%87%89%E6%9C%83%E5%B9%AB%E6%89%8B%E6%B9%8A-%E9%A0%AD%E4%B8%80%E5%B9%B4%E5%A5%B6%E7%B2%89%E9%8C%A2%E6%88%91%E5%98%85 ) [3] => stdClass Object ( [title] => 啟德AIRSIDE凌晨通宵排長龍 內地客3點已到場搶購人氣八達通? [articleId] => 20064256 [permalink] => https://hk.ulifestyle.com.hk/topic/detail/20064256/%E5%95%9F%E5%BE%B7airside%E5%87%8C%E6%99%A8%E9%80%9A%E5%AE%B5%E6%8E%92%E9%95%B7%E9%BE%8D-%E5%85%A7%E5%9C%B0%E5%AE%A2-%E9%BB%9E%E5%B7%B2%E5%88%B0%E5%A0%B4%E6%90%B6%E8%B3%BC-%E6%AC%BE%E5%85%AB%E9%81%94%E9%80%9A ) [4] => stdClass Object ( [title] => 居深圳美國人震撼告白:香港巔峰期已過?痛批2大缺點唯獨1地方成最後淨土 [articleId] => 20063564 [permalink] => https://hk.ulifestyle.com.hk/topic/detail/20063564/%E5%B1%85%E6%B7%B1%E5%9C%B3%E7%BE%8E%E5%9C%8B%E4%BA%BA%E9%9C%87%E6%92%BC%E5%91%8A%E7%99%BD-%E9%A6%99%E6%B8%AF%E5%B7%94%E5%B3%B0%E6%9C%9F%E5%B7%B2%E9%81%8E-%E7%97%9B%E6%89%B92%E5%A4%A7%E7%BC%BA%E9%BB%9E%E5%94%AF%E7%8D%A81%E5%9C%B0%E6%96%B9%E6%88%90%E6%9C%80%E5%BE%8C%E6%B7%A8%E5%9C%9F ) )

U Lifestyle App全新功能《U GO》強勢登場🎉!

立即探索🔍本地熱門活動📍好去處🔔食買玩情報

立即探索🔍本地熱門活動📍好去處🔔食買玩情報

↓【限時搶⚡】又一城歡天雪地溜冰門票↓

↓假日消遣首選|約埋親友享受滑冰體驗↓

↓假日消遣首選|約埋親友享受滑冰體驗↓

Array ( [0] => stdClass Object ( [title] => 2025全球最幸福城市排行榜!亞洲3城市打入頭十/冠軍國家設幸福博物館 [articleId] => 20064411 [permalink] => https://hk.ulifestyle.com.hk/topic/detail/20064411/2025%E5%85%A8%E7%90%83%E6%9C%80%E5%B9%B8%E7%A6%8F%E5%9F%8E%E5%B8%82%E6%8E%92%E8%A1%8C%E6%A6%9C-%E4%BA%9E%E6%B4%B23%E5%9F%8E%E5%B8%82%E6%89%93%E5%85%A5%E9%A0%AD%E5%8D%81-%E5%86%A0%E8%BB%8D%E5%9C%8B%E5%AE%B6%E8%A8%AD%E5%B9%B8%E7%A6%8F%E5%8D%9A%E7%89%A9%E9%A4%A8 ) [1] => stdClass Object ( [title] => 衛生署5月底推出社區牙科支援計劃!4類人獲資助補牙或拔牙!附服務機構名單 [articleId] => 20064469 [permalink] => https://hk.ulifestyle.com.hk/topic/detail/20064469/%E8%A1%9B%E7%94%9F%E7%BD%B2-%E6%9C%88%E5%BA%95%E6%8E%A8%E5%87%BA%E7%A4%BE%E5%8D%80%E7%89%99%E7%A7%91%E6%94%AF%E6%8F%B4%E8%A8%88%E5%8A%83-%E9%A1%9E%E4%BA%BA%E5%8F%AF%E7%8D%B2%E8%B3%87%E5%8A%A9%E8%A3%9C%E7%89%99%E6%88%96%E6%8B%94%E7%89%99-%E9%99%84%E6%9C%8D%E5%8B%99%E6%A9%9F%E6%A7%8B%E5%90%8D%E5%96%AE ) [2] => stdClass Object ( [title] => 黃澤鋒老婆高齡懷孕引熱議!鄧兆尊開腔回應會幫手湊:頭一年奶粉錢我嘅 [articleId] => 20064615 [permalink] => https://hk.ulifestyle.com.hk/topic/detail/20064615/%E9%BB%83%E6%BE%A4%E9%8B%92%E8%80%81%E5%A9%86%E9%AB%98%E9%BD%A1%E6%87%B7%E5%AD%95%E5%BC%95%E7%86%B1%E8%AD%B0-%E9%84%A7%E5%85%86%E5%B0%8A%E9%96%8B%E8%85%94%E5%9B%9E%E6%87%89%E6%9C%83%E5%B9%AB%E6%89%8B%E6%B9%8A-%E9%A0%AD%E4%B8%80%E5%B9%B4%E5%A5%B6%E7%B2%89%E9%8C%A2%E6%88%91%E5%98%85 ) [3] => stdClass Object ( [title] => 啟德AIRSIDE凌晨通宵排長龍 內地客3點已到場搶購人氣八達通? [articleId] => 20064256 [permalink] => https://hk.ulifestyle.com.hk/topic/detail/20064256/%E5%95%9F%E5%BE%B7airside%E5%87%8C%E6%99%A8%E9%80%9A%E5%AE%B5%E6%8E%92%E9%95%B7%E9%BE%8D-%E5%85%A7%E5%9C%B0%E5%AE%A2-%E9%BB%9E%E5%B7%B2%E5%88%B0%E5%A0%B4%E6%90%B6%E8%B3%BC-%E6%AC%BE%E5%85%AB%E9%81%94%E9%80%9A ) [4] => stdClass Object ( [title] => 居深圳美國人震撼告白:香港巔峰期已過?痛批2大缺點唯獨1地方成最後淨土 [articleId] => 20063564 [permalink] => https://hk.ulifestyle.com.hk/topic/detail/20063564/%E5%B1%85%E6%B7%B1%E5%9C%B3%E7%BE%8E%E5%9C%8B%E4%BA%BA%E9%9C%87%E6%92%BC%E5%91%8A%E7%99%BD-%E9%A6%99%E6%B8%AF%E5%B7%94%E5%B3%B0%E6%9C%9F%E5%B7%B2%E9%81%8E-%E7%97%9B%E6%89%B92%E5%A4%A7%E7%BC%BA%E9%BB%9E%E5%94%AF%E7%8D%A81%E5%9C%B0%E6%96%B9%E6%88%90%E6%9C%80%E5%BE%8C%E6%B7%A8%E5%9C%9F ) )